«Банки ускорят и ужесточат меры взыскания»: что станет с кредитами мобилизованных? – Современная Защита
8 (800) 300-62-27
Услуги

С начала СВО россияне стали чаще брать кредиты, пытаясь обеспечить себя самым необходимым. Около 42 млн наших соотечественников живут в кредит, и все больше из них не могут его обслуживать. По состоянию на 1 сентября 2022 года просрочка по розничным кредитам впервые превысила 1 трлн рублей. Руководитель казанского офиса компании «Современная защита» Алина Байбекова в интервью рассказала, что будет с кредитами мобилизованных, чего ждать в связи с отменой моратория на банкротство от кредитора, каким категориям граждан долги могут не списать и в каких случаях можно подавать на банкротство тем, кто может гасить задолженность.

У банков есть «свои» СРО?

— Алина, один из самых острых вопросов сегодня: что будет с долгами мобилизованных граждан? Спишут ли им кредиты?

 О списании кредитов просто так речи точно не идет, у всех мобилизованных будет зарплата, и подразумевается, что именно с нее они и будут оплачивать кредиты. В то же время говорится о планах бросить существенную долю ВВП страны на военное производство, что может усугубить экономическую ситуацию, и реальные доходы населения еще больше уменьшатся. Следовательно, те люди, у которых проблемы с кредитами, пойдут за новыми или попытаются их рефинансировать. В текущих условиях банки с гораздо большей осторожностью будут выдавать кредиты и условия будут явно не лучшие. Также возможен сильный отток депозитов и вкладов, что заставит банки ускорить и ужесточить меры взыскания.

— Что вы понимаете под ужесточением мер взыскания?

 Если сейчас при неоплате кредитов гражданином банк подает в суд через полгода-год, а то и больше, то сейчас начнут делать это быстрее. По закону они имеют это право сделать через три месяца, даже если вы платили частями (неполный платеж). Кроме того, усиленно обращать взыскание на объекты имущества.

— 1 октября завершился мораторий на банкротство от кредитора. Что это значит?

 Стоит сначала разъяснить подробнее, что значит «банкротство от кредитора». В период этого моратория банк сам не мог подать на должника на банкротство, но должник мог инициировать процедуру. Кто инициирует процедуру банкротства, тот выбирает СРО, в котором состоят арбитражные управляющие — они ведут весь процесс банкротства. Ну и ни для кого не секрет, что у каждого банка есть «свои» СРО. Если банк запустит процедуру, то шанс того, что долг в результате вам не спишут, очень усилится.

 

— Какова вероятность того, что мораторий на банкротство снова введут, причем не только от кредитора?

 С учетом текущей ситуации такое вполне возможно. Поэтому, если вы понимаете, что ваша финансовая ситуация плохая, лучше проконсультироваться сейчас о возможности прохождения процедуры.

— А если в процессе процедуры введут мораторий?

— На текущую процедуру банкротства это никак не повлияет, она в любом случае будет доведена до конца. Поэтому я и говорю, что если есть проблема, то лучше не тянуть, а подавать сейчас.

«С января по июнь 2021 года суды признали банкротами более 88 тысяч россиян»

— Частичная мобилизация может повлиять на исход процедур банкротства, в частности на списание долга?

 Нет. Согласно статистике Верховного суда, только 2 процента от всех процедур банкротства граждан заканчиваются не списанием долга. Давайте еще раз вспомним, что такое банкротство. Это процедура финансового оздоровления гражданина. Она не должна оставлять его в еще больших проблемах. Но к некоторым применяют несписанные долги как особою меру, исключение из правил. Но ее применяют за следующие нарушения со стороны гражданина: продажа залогового имущества без ведома кредитора и в случае подделки документов государственного образца: 2-НДФЛ, трудовая книжка, справки по форме банка.

 Какова динамика банкротных дел в РФ?

— С каждым годом их количество увеличивается: в первой половине 2021-го рост числа банкротств граждан более чем в 2 раза превысил прошлогодний уровень. Эти 6 месяцев обеспечили почти четверть всех личных банкротств в России с момента запуска процедуры в 2015 году. С января по июнь 2021-го суды признали банкротами более 88 тысяч россиян, включая индивидуальных предпринимателей. Согласно данным ЕФРСБ, число банкротств за первое полугодие 2021-го в 2,1 раза превысило показатель прежнего года — в первой половине 2020-го банкротами стали 42,7 тысячи россиян.

Однако должников существенно больше — по разным оценкам, около 12 миллионов граждан по стране. Количество граждан, потенциально подходящих под процедуру банкротства, — 1,2 миллиона человек. Получается, что за банкротством обращаются около 10 процентов проблемных заемщиков. Одна из причин — многие не знают о данном законе или не верят в списание долговых обязательств. У этой категории людей присутствует страх, что долг списан не будет.

 Как вы думаете, почему сформировалось такое мнение?

— К сожалению, еще задолго до принятия закона о банкротстве на юридическом рынке активно работали псевдоюристы. Они рекомендовали людям с тяжелым финансовым положением вообще не платить долги, обещая «через суд» снизить их платежи. В результате их манипуляций долги граждан лишь увеличивались. Их жертвами в свое время стало огромное количество людей. Отсюда недоверие к юристам и миф, что списание долгов — обман.

 

«О банкротстве стоит задуматься всем, у кого после оплаты всех кредитов остается денег меньше, чем прожиточный минимум»

 Какие ограничения накладываются на человека, прошедшего процедуру банкротства? Правда ли, что нельзя пользоваться банковскими картами, выезжать за границу и покупать имущество?

 На гражданина, который обратился по своей воле, нет смысла накладывать ограничение на выезд за границу. Брать кредиты человеку, прошедшему процедуру банкротства, можно. Но, по закону, в заявке или анкете банкроту необходимо отметить, что он прошел процедуру списания долговых обязательств. Пользоваться картами и совершать любые регистрационные действия по имуществу нельзя только во время самой процедуры, потом никаких ограничений нет. Это все миф. Также после завершения процедуры банкротства можно начать деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (ИП). Единственное жесткое ограничение — нельзя быть учредителем ООО или генеральным директором на протяжении трех лет с момента признания несостоятельным. Ну и также процедуру снова нельзя будет пройти на протяжении пяти лет. Больше никаких ограничений нет.

 Какая категория людей чаще всего обращается к вам за помощью?

 Обращаются люди разного достатка и статуса. Ежедневно поступают десятки обращений. К сожалению, нередко обращаются люди, которые успели ранее довериться горе-юристам. Недавно пришел клиент с такой проблемой: он обратился в некую компанию, которая обещала ему снизить процентную ставку и значительно уменьшить долг. Изначально его задолженность составляла 400 тысяч рублей, но после трехлетнего сотрудничества банки обратились в суд по факту неуплаты. К тому моменту долг был уже 1,3 миллиона рублей.

 Когда стоит задуматься о банкротстве?

 О банкротстве задуматься стоит всем, у кого после оплаты всех кредитных платежей остается денег меньше, чем прожиточный минимум. Тем более тем, у кого есть на иждивении дети. И тем более стоит задуматься о данном вопросе, если уже допущены просрочки или есть взыскания приставов. Но, чтобы признать себя банкротом, просрочки необязательно нужны. Например, к нам обращалась гражданка с официальным доходом 35 тысяч рублей и ежемесячными платежами по кредитам на сумму 15 тысяч рублей. На первый взгляд, все хорошо, но если углубиться в экономику вопроса, то не так все однозначно: ей еще нужно платить за аренду квартиры — это порядка 15 тысяч рублей. С ней живет ребенок, которого нужно содержать, а отец не помогает. А еще есть траты на себя, еду — по закону, человек должен тратить на эти категории минимум 11,8 тысячи рублей. Получается, что ей требуется 42 тысячи рублей на жизнь и кредиты, а она зарабатывает всего 35. В таком случае тоже стоит подать на банкротство, чтобы освободить себя от кредитной кабалы и вздохнуть немного свободнее.

Вам может быть интересно
«С рефинансированием вы переплатите гораздо больше»: юрист — о том, как снизить платежи по кредитам Юлия Фунтикова рассказала о законных способах выйти из сложной финансовой ситуации Свобода от долгов: шесть вопросов про банкротство Согласно статистике за прошедший год, закредитованность россиян выросла более чем на 20% Как избежать финансовых проблем: история клиента «Современной защиты» Все россияне могут оказаться в тяжёлой жизненной ситуации, у каждого могут возникнуть финансовые трудности. Спишут ли банки россиянам долги в случае дефолта? Что делать обычному человеку с кредитами, когда от своих обязательств отказываются целые страны, компании и финансовые институ «Рухнула очередная пирамида, и на банкротство стали подавать даже состоятельные люди» Кто списал россиянам 10 млрд рублей и как обманывают серые фирмы по банкротству «Была под гипнозом»: как аферисты из Лондона развели продавщицу из Казани по «Скайпу» на 1,5 миллиона рублей Финансовая безграмотность и излишняя доверчивость продолжают втягивать россиян в неприятные истории Как выгодно оформить банкротство в Ставрополе? Оформление банкротства позволяет человеку освободиться от исполнения требований кредиторов. Как только гражданин признан банкротом, судебные приставы больше не имеют право вести исполнительное производство и совершать взыскания. Что будет с кредитами мобилизованных граждан? Что будет с долгами мобилизованных граждан? Как текущая ситуация повлияет на инициирование банкротства? Почему люди не верят в эту процедуру? «От зарплаты оставалось 2–3 тысячи»: женщина рассказала свою историю освобождения от кредитной кабалы От долгов никто не застрахован, главное — знать, куда обратиться за помощью С чистого листа: пройти процедуру банкротства физлиц и сохранить имущество Сегодня у каждого второго жителя России трудоспособного возраста есть кредиты, свидетельствуют данные Центробанка и Росстата. Уровень закредитованности населения составляет более 55 процентов (и эта цифра растет). Заемщики влезают в новые долги, чтобы расплатиться по старым. Выход из «долговой ямы»: как избавиться от долгов законным способом Задолженность россиян перед банками на конец 2022 года достигла рекордных 27,09 трлн рублей, свидетельствуют данные Центробанка. На фоне снижения доходов из-за спада экономики увеличиваются просрочки по потребительским кредитам. Банкротство как оно есть: почему списание долгов выгоднее бесконечных платежей Ведущий юрист компании «Современная защита» Калайда Анна Дмитриевна рассказала, что такое банкротство физических лиц, из чего состоит процедура и как выбрать добросовестную юридическую компанию. Кредит есть, а денег нет: самарские юристы знают законный способ решения проблем с долгами Никто не застрахован от непредвиденных ситуаций в жизни, потери работы или серьезной болезни. Но что делать, если у вас еще и долги? Банки лишь иногда идут навстречу и дают незначительные отсрочки, а коллекторы продолжают угрожать и требовать оплаты. В таком положении остается только начать процедуру банкротства. Редакция Самара24 узнала, что такое процедура банкротства и как она работает у ведущего юриста компании “Современная защита” Муртазина Марата. Закрыть кредиты и жить спокойно: юристы из Самары решают проблемы с долгами быстро и без нервов Нечем платить по кредитам, приставы арестовали банковские счета, а телефон разрывается от нежелательных звонков коллекторских служб? Знакомая ситуация? К сожалению, большинство людей поздно осознают, что попали в долговую яму. Самые рисковые и отчаянные идут в микрофинансовые организации за деньгами под огромный процент. Снежный ком долгов и просрочек начинает быстро нарастать. Что делать в такой ситуации и в какую сумму обойдутся услуги специалистов, разбирались в тексте. «Сколько денег нужно, чтобы стать банкротом?»: юрист рассказал о нюансах списания долгов Банкротство — единственный законный способ выбраться из финансовой ямы. Когда больше нет возможности платить по счетам, списание долгов остается самым верным решением. Но для того, чтобы стать банкротом, потребуются деньги. Что вполне логично, если учитывать, сколько специалистов участвуют в процессе. Вместе с юрист-консультантом компании «Современная защита» Константином Молокановым разобрались, из чего складывается стоимость банкротства и в какую сумму обойдутся услуги специалистов. «‎Я поняла, что меня обманули»‎: екатеринбурженка рассказала свою историю борьбы с долгами Пенсионерка стала жертвой мошенников. На психологические и эмоциональные приемы мошенников до сих пор попадается огромное количество людей. Аферисты обещают легкие деньги, просят за услугу некую сумму, а получив ее, в одночасье перестают отвечать на звонки. Для многих жертв подобных мошенников банкротство — единственный способ решить проблему с долгами и больше не страдать от звонков коллекторов. Так было и с героиней этой истории — пенсионеркой Людмилой Алексеевной Фатьяновой. «Угрожали двери болгаркой срезать» — пенсионер рассказал, как избавился от долгов Жизнь периодически выставляет всем счета — порой в них значатся внушительные суммы. Необходимо заплатить за учебу, сделать ремонт или пройти курс лечения. Большинство россиян не могут оплачивать нужды с зарплаты и вынуждены прибегать к услугам кредитных организаций, которые в случае любых жизненных потрясений должников не будут к ним снисходительными. Так произошло с героем этой истории — пенсионером Андреем Борисовичем Марковичем. Почему стать банкротом в 2023 году станет проще В жизни бывают разные ситуации, в том числе непредсказуемые — потеря работы, проблемы с бизнесом, кризисы. Одни неприятности могут притянуть другие, связанные с оплатой счетов или обязательствами по кредитам. Выходом может стать процедура банкротства. В этом году ее прохождение упрощают и расширяют возможности для списания долгов. Госдума уже приняла законопроект в первом чтении. «Обещают много и быстро»: юрист назвал признаки, по которым легко вычислить мошенника Когда на счетах по нулям, а долгов выше крыши, хватаешься за каждую соломинку, лишь бы побыстрее решить проблему. Вот тут-то и активизируются мошенники. На их психологические и эмоциональные приемы до сих пор попадается огромное количество людей. Аферисты предлагают помощь и обещают списать все задолженности. Просят за услугу некую сумму, а получив ее, в одночасье перестают отвечать на звонки. Сколько стоит стать банкротом: юрист ответил на важные вопросы Когда больше нет возможности платить по счетам, списание долгов остается самым верным решением. Однако услуги специалистов также требуют оплаты, что для многих становится неприятной неожиданностью. Юрист компании «Современная защита» Анна Корегина посчитала, в какую сумму обойдется процедура и почему самостоятельное банкротство не панацея. «Главное, не тянуть: подать на банкротство можно, даже имея совсем небольшой долг и официальную работу» Как «Современная защита» списала долги жителей РТ на 117 млн рублей за год и сколько это стоит. «В 2022 году только татарстанский филиал нашей компании завершил 234 процедуры банкротства. Спрос на процедуру очищения от долгов растет, потому что с точки зрения закона это единственный способ выбраться из финансовой ямы», — говорит руководитель казанского офиса компании «Современная защита» Алина Байбекова. «Не делайте этого, если хотите списать долги»: специалист дал вредные советы для тех, кто хочет объявить себя банкротом Кризис, потеря работы или бизнеса — в жизни случается разное. И когда выполнять обязательства по кредитам становится практически невозможно, единственным законным выходом из ситуации становится банкротство. Этой процедуре уже больше восьми лет, но большинство не знает и половины основной информации о ней. Как быстро избавиться от долгов по кредитам: реальная история уфимки Страх попасть в руки недобросовестных специалистов или чувство стыда перед близким — что на самом деле останавливает должников от подачи документов на банкротство? Спросили об этом у жительницы Башкирии, избавившейся от долга в 400 000 рублей, и юриста, за плечами у которого сотни аналогичных случаев. Оказалось, что стереотипные представления о процедуре мешают воспользоваться ее преимуществами.
image/svg+xml