«Банки ускорят и ужесточат меры взыскания»: что станет с кредитами мобилизованных? – Современная Защита
8 (800) 300-62-27

Юрист о том, кому не удастся списать долги и как граждан разводят горе-юристы

С начала СВО россияне стали чаще брать кредиты, пытаясь обеспечить себя самым необходимым. Около 42 млн наших соотечественников живут в кредит, и все больше из них не могут его обслуживать. По состоянию на 1 сентября 2022 года просрочка по розничным кредитам впервые превысила 1 трлн рублей. Руководитель казанского офиса компании «Современная защита» Алина Байбекова в интервью нашему изданию рассказала, что будет с кредитами мобилизованных, чего ждать в связи с отменой моратория на банкротство от кредитора, каким категориям граждан долги могут не списать и в каких случаях можно подавать на банкротство тем, кто может гасить задолженность.

У банков есть «свои» СРО?

— Алина, один из самых острых вопросов сегодня: что будет с долгами мобилизованных граждан? Спишут ли им кредиты?

 О списании кредитов просто так речи точно не идет, у всех мобилизованных будет зарплата, и подразумевается, что именно с нее они и будут оплачивать кредиты. В то же время говорится о планах бросить существенную долю ВВП страны на военное производство, что может усугубить экономическую ситуацию, и реальные доходы населения еще больше уменьшатся. Следовательно, те люди, у которых проблемы с кредитами, пойдут за новыми или попытаются их рефинансировать. В текущих условиях банки с гораздо большей осторожностью будут выдавать кредиты и условия будут явно не лучшие. Также возможен сильный отток депозитов и вкладов, что заставит банки ускорить и ужесточить меры взыскания.

— Что вы понимаете под ужесточением мер взыскания?

 Если сейчас при неоплате кредитов гражданином банк подает в суд через полгода-год, а то и больше, то сейчас начнут делать это быстрее. По закону они имеют это право сделать через три месяца, даже если вы платили частями (неполный платеж). Кроме того, усиленно обращать взыскание на объекты имущества.

— 1 октября завершился мораторий на банкротство от кредитора. Что это значит?

 Стоит сначала разъяснить подробнее, что значит «банкротство от кредитора». В период этого моратория банк сам не мог подать на должника на банкротство, но должник мог инициировать процедуру. Кто инициирует процедуру банкротства, тот выбирает СРО, в котором состоят арбитражные управляющие — они ведут весь процесс банкротства. Ну и ни для кого не секрет, что у каждого банка есть «свои» СРО. Если банк запустит процедуру, то шанс того, что долг в результате вам не спишут, очень усилится.

 

— Какова вероятность того, что мораторий на банкротство снова введут, причем не только от кредитора?

 С учетом текущей ситуации такое вполне возможно. Поэтому, если вы понимаете, что ваша финансовая ситуация плохая, лучше проконсультироваться сейчас о возможности прохождения процедуры.

— А если в процессе процедуры введут мораторий?

— На текущую процедуру банкротства это никак не повлияет, она в любом случае будет доведена до конца. Поэтому я и говорю, что если есть проблема, то лучше не тянуть, а подавать сейчас.

«С января по июнь 2021 года суды признали банкротами более 88 тысяч россиян»

— Частичная мобилизация может повлиять на исход процедур банкротства, в частности на списание долга?

 Нет. Согласно статистике Верховного суда, только 2 процента от всех процедур банкротства граждан заканчиваются не списанием долга. Давайте еще раз вспомним, что такое банкротство. Это процедура финансового оздоровления гражданина. Она не должна оставлять его в еще больших проблемах. Но к некоторым применяют несписанные долги как особою меру, исключение из правил. Но ее применяют за следующие нарушения со стороны гражданина: продажа залогового имущества без ведома кредитора и в случае подделки документов государственного образца: 2-НДФЛ, трудовая книжка, справки по форме банка.

 Какова динамика банкротных дел в РФ?

— С каждым годом их количество увеличивается: в первой половине 2021-го рост числа банкротств граждан более чем в 2 раза превысил прошлогодний уровень. Эти 6 месяцев обеспечили почти четверть всех личных банкротств в России с момента запуска процедуры в 2015 году. С января по июнь 2021-го суды признали банкротами более 88 тысяч россиян, включая индивидуальных предпринимателей. Согласно данным ЕФРСБ, число банкротств за первое полугодие 2021-го в 2,1 раза превысило показатель прежнего года — в первой половине 2020-го банкротами стали 42,7 тысячи россиян.

Однако должников существенно больше — по разным оценкам, около 12 миллионов граждан по стране. Количество граждан, потенциально подходящих под процедуру банкротства, — 1,2 миллиона человек. Получается, что за банкротством обращаются около 10 процентов проблемных заемщиков. Одна из причин — многие не знают о данном законе или не верят в списание долговых обязательств. У этой категории людей присутствует страх, что долг списан не будет.

 Как вы думаете, почему сформировалось такое мнение?

— К сожалению, еще задолго до принятия закона о банкротстве на юридическом рынке активно работали псевдоюристы. Они рекомендовали людям с тяжелым финансовым положением вообще не платить долги, обещая «через суд» снизить их платежи. В результате их манипуляций долги граждан лишь увеличивались. Их жертвами в свое время стало огромное количество людей. Отсюда недоверие к юристам и миф, что списание долгов — обман.

 

«О банкротстве стоит задуматься всем, у кого после оплаты всех кредитов остается денег меньше, чем прожиточный минимум»

 Какие ограничения накладываются на человека, прошедшего процедуру банкротства? Правда ли, что нельзя пользоваться банковскими картами, выезжать за границу и покупать имущество?

 На гражданина, который обратился по своей воле, нет смысла накладывать ограничение на выезд за границу. Брать кредиты человеку, прошедшему процедуру банкротства, можно. Но, по закону, в заявке или анкете банкроту необходимо отметить, что он прошел процедуру списания долговых обязательств. Пользоваться картами и совершать любые регистрационные действия по имуществу нельзя только во время самой процедуры, потом никаких ограничений нет. Это все миф. Также после завершения процедуры банкротства можно начать деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (ИП). Единственное жесткое ограничение — нельзя быть учредителем ООО или генеральным директором на протяжении трех лет с момента признания несостоятельным. Ну и также процедуру снова нельзя будет пройти на протяжении пяти лет. Больше никаких ограничений нет.

 Какая категория людей чаще всего обращается к вам за помощью?

 Обращаются люди разного достатка и статуса. Ежедневно поступают десятки обращений. К сожалению, нередко обращаются люди, которые успели ранее довериться горе-юристам. Недавно пришел клиент с такой проблемой: он обратился в некую компанию, которая обещала ему снизить процентную ставку и значительно уменьшить долг. Изначально его задолженность составляла 400 тысяч рублей, но после трехлетнего сотрудничества банки обратились в суд по факту неуплаты. К тому моменту долг был уже 1,3 миллиона рублей.

 Когда стоит задуматься о банкротстве?

 О банкротстве задуматься стоит всем, у кого после оплаты всех кредитных платежей остается денег меньше, чем прожиточный минимум. Тем более тем, у кого есть на иждивении дети. И тем более стоит задуматься о данном вопросе, если уже допущены просрочки или есть взыскания приставов. Но, чтобы признать себя банкротом, просрочки необязательно нужны. Например, к нам обращалась гражданка с официальным доходом 35 тысяч рублей и ежемесячными платежами по кредитам на сумму 15 тысяч рублей. На первый взгляд, все хорошо, но если углубиться в экономику вопроса, то не так все однозначно: ей еще нужно платить за аренду квартиры — это порядка 15 тысяч рублей. С ней живет ребенок, которого нужно содержать, а отец не помогает. А еще есть траты на себя, еду — по закону, человек должен тратить на эти категории минимум 11,8 тысячи рублей. Получается, что ей требуется 42 тысячи рублей на жизнь и кредиты, а она зарабатывает всего 35. В таком случае тоже стоит подать на банкротство, чтобы освободить себя от кредитной кабалы и вздохнуть немного свободнее.

Вам может быть интересно
«С рефинансированием вы переплатите гораздо больше»: юрист — о том, как снизить платежи по кредитам Юлия Фунтикова рассказала о законных способах выйти из сложной финансовой ситуации Свобода от долгов: шесть вопросов про банкротство Согласно статистике за прошедший год, закредитованность россиян выросла более чем на 20%. Как избежать финансовых проблем: юридическая помощь «Современной защиты» Все россияне могут оказаться в тяжёлой жизненной ситуации, у каждого могут возникнуть финансовые трудности. Спишут ли банки россиянам долги в случае дефолта? Что делать обычному человеку с кредитами, когда от своих обязательств отказываются целые страны, компании и финансовые институты. «Рухнула очередная пирамида, и на банкротство стали подавать даже состоятельные люди» Кто списал россиянам 10 млрд рублей и как обманывают серые фирмы по банкротству «Была под гипнозом»: как аферисты из Лондона развели продавщицу из Казани по «Скайпу» на 1,5 миллиона рублей Финансовая безграмотность и излишняя доверчивость продолжают втягивать россиян в неприятные истории. Как выгодно оформить банкротство в Ставрополе? Оформление банкротства позволяет человеку освободиться от исполнения требований кредиторов. Как только гражданин признан банкротом, судебные приставы больше не имеют право вести исполнительное производство и совершать взыскания. Что будет с кредитами граждан в ближайшие месяцы? Что будет с долгами мобилизованных граждан? Как текущая ситуация повлияет на инициирование банкротства? Почему люди не верят в эту процедуру? «От зарплаты оставалось 2–3 тысячи»: женщина рассказала свою историю освобождения от кредитной кабалы От долгов никто не застрахован, главное — знать, куда обратиться за помощью
image/svg+xml